Qual a renda necessária para comprar um imóvel?

Adquirir o primeiro imóvel é o desejo de muitos, mas é preciso avaliar com cautela algumas questões para que tudo ocorra dentro do planejado. Nesse sentido, as perguntas que surgem neste momento são: Qual a renda necessária para comprar um imóvel? Estou pronto financeiramente para dar este passo? 

Neste post vamos auxiliar nas respostas a estas perguntas e ajudar você a entender se tem dinheiro suficiente para comprar ou até mesmo financiar seu novo e tão sonhado imóvel. Continue a leitura!

Como funciona para comprar um imóvel através do financiamento?

Muitos bancos possibilitam o financiamento do imóvel. Com isso, é importante que você analise todas as opções, pois os bancos podem oferecer condições de pagamento, taxas de juros e duração de contratos diferenciados, ainda mais quando o valor do imóvel pode ser financiado.

Ao escolher o que melhor se enquadra ao seu perfil, o próximo passo é organizar a documentação necessária para efetuar o financiamento. É preciso apresentar ao banco os documentos como CPF, RG, Declaração do Imposto de Renda e o comprovante de renda.

Outro ponto muito essencial para que você consiga financiar é ter o nome limpo no SPC e no Serasa. E claro, fique muito atento às taxas de juros que serão cobradas ao longo dos anos.

A Caixa Econômica Federal é uma das principais fontes de financiamento, justamente pelas opções de entrada, quitações, seguros, entre outros. No site da CEF tem a explicação de como é feita a aquisição de um imóvel novo, você pode simular e, ainda, consultar como contratar o financiamento.

Existem basicamente seis etapas principais que devem ser seguidas para efetuar um financiamento imobiliário:

– Preparação e Simulação

– Preenchimento da Proposta Online

– Análises de Crédito e Jurídica: envio de documentos

– Avaliação do Imóvel e Visita Técnica

– Assinatura do Contrato de Financiamento e Registro em Cartório

– Finalização do Processo e Liberação de Recursos.

Aqui você pode conferir os detalhes de todas as etapas mencionadas acima.

Qual a renda necessária para financiar?

De acordo com informações publicadas no site UOL, em geral os bancos não permitem que o indivíduo tenha mais do que um determinado percentual da sua renda bruta comprometida com financiamentos imobiliários. O valor total do financiamento não pode exceder 75-80% do valor total do imóvel. Isto significa que, para fazer uma simulação realista, você vai precisar dar uma entrada de pelo menos 20-25% do valor do imóvel.

São diversas as condições que se restringem a faixa de preço de imóveis e se enquadrar na proposta é uma delas. Estas restrições são uma maneira das instituições financeiras se protegerem contra a inadimplência dos compradores.

É importante entender que se outras pessoas da casa também trabalham e têm renda, todas serão avaliadas, contabilizando os salários de todos os moradores da residência.

Para saber a renda necessária para financiar, você pode simular. O simulador mostra o valor máximo de crédito que pode ser obtido na compra do imóvel em dez diferentes faixas de renda, de R$ 3 mil a R$ 40 mil.

Você sabia que a renda mínima para financiar um imóvel pela Caixa depende do valor do imóvel?

Ter o valor do imóvel a ser financiado é necessário para qualquer negociação, e essa não é apenas uma regra da Caixa Econômica Federal, mas de todas as instituições financeiras. Uma das regras para aprovação e liberação do financiamento é que o valor de cada prestação não deve ser maior que 30% da renda mensal.

Importante saber que a renda considerada pelas instituições financeiras é a soma do faturamento de todos os moradores da casa que está sendo comprada, e não apenas de quem está solicitando a compra do imóvel.

Como é o valor do imóvel que determina o valor do financiamento, entende-se que quanto maior for o rendimento do grupo familiar, mais alto poderá ser o valor total da compra, ou vice-versa.

Existem algumas novas regras anunciadas este ano para o financiamento da casa própria, dentre elas, é permitido que apenas 20% da renda seja comprometida. Se quiser saber mais, clique aqui.

O FGTS como uma ótima opção de entrada ou quitação

De acordo com o site da Caixa Econômica Federal, para quem deseja comprar ou construir um imóvel residencial, o saldo do FGTS pode ser utilizado na hora da contratação, como entrada do financiamento, constituindo parte do pagamento ou do valor total, amortização ou liquidação do saldo devedor e pagamento de parte do valor das prestações.

Contudo, conforme matéria publicada no site Imóvelweb, o FGTS só pode ser retirado em situações previstas por lei e uma delas é justamente: a aquisição da casa própria!

Se o trabalhador tem um valor alto de FGTS para receber, o ideal é sacar esse dinheiro e usá-lo na compra do imóvel à vista. Mas se isso não for possível, não há problema. Qualquer quantia do FGTS já auxilia no pagamento de valor de entrada, por exemplo.

E então?

Você viu que falamos sobre como funciona para comprar um imóvel através de financiamento, qual a renda necessária para financiar e como o FGTS pode ser utilizado tanto para quitar quanto para financiar um.

É essencial que você fique atento a um ponto. A construtora irá financiar seu imóvel com algum banco, que ficará hipotecado a ele. Isso significa que, se a construtora falir e deixar a dívida, você pode perder o imóvel. Por isso, conhecer a construtora onde você fará o negócio é importante, pesquise sobre o passado, projetos entregues e sua reputação no mercado.

A Melchioretto Sandri, construtora e incorporadora, está há 20 anos atuando em diversas cidades, é uma das maiores construtoras de Santa Catarina e possui o que há de melhor no mercado imobiliário.

Se você ficou com alguma dúvida sobre o assunto ou quer saber todas as opções de financiamento com a qual trabalhamos, entre em contato conosco!